可以用身分證借錢嗎-銀行信用貸款

2016-05-06 01:35

副總統當選人陳建仁接受媒體專訪，談及對未來年金改革的一些主張與520後推動年金改革的方法。在專訪中陳建仁也對年金的一些重要觀念提出看法，諸如未來年金的所得替代率要參考OECD國家制度、要訂定天花板給付、要溯及既往、要結合社會安全體系等。

筆者並不完全認同他的看法，台灣現有各種年金其背景、目的，甚至高雄小額借款快速撥款對象並不相同，如果不先釐清這些年金的差異，並針對其差異提出原則性方向，用一些概括性觀念去引導，不易釐清改革所面對的問題。

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第一個必須釐清的年金問題是政府的角色。最近沸沸揚揚的年金破產問題，就是沒有釐清楚政府角色，純粹從基金財務精算著手，才會有擔心未來領不到年金的問題。事實上，目前的各種年金，不論其提撥、給付還是管理都是政府主導，即令是勞保也是由政府強制要求交給政府委派的勞保退撫基金；既然制度是政府訂，管理是政府管，政府當然要負連帶責任，怎可能任由基金破產而不理？所以除非政府也破產，否則年金破產是假議題。在改革推動前應首先告訴民眾，基金不會破產，政府保證基金的最後給付，避免人心惶惶，並在不明事理的民粹要求下，倉促提出改革方案。

其次改革必須慎選時機。基於改善基金財務目的而從事的年金改革，必然會朝向提高費率、降低給付以及延後給付等結果，而這些結果都會減少全民的可支配所得進而降低消費，在目前經濟低迷、需求不振的時期，政府正採取各種刺激消費措施之際，貿然實施年金改革將和提振經濟背道而行。

第三個必須釐清的問題是，目前的年金是退休金還是保障老年基本生活的年金。勞保的設計是社會安全網的基本保障年金，因此有最高保額限制，勞工退休金則另有企業與自行提撥的個人帳戶勞退基金；而軍公教的退撫則是將基本保障年金與退休金合一。當我們在討論年金改革的所得替代率時，就應將二者先釐清，如果是個信用貸款率利最低銀行公教人帳戶確定提撥制，則基金績效好時給付較高是天經地義，並沒有天花板或所得替代率的問題；反之，如果是社會安全網的基本保障年金，則類似健保，大家的保障應一致。

第四是年金改革是否要結合社會安全體系。當然這是最理想的狀況，但在如火如荼地進行年金改革時，政府是否有能耐同時建立理想的社會安全體系？如果不行，如何結合？事實當舖汽車借款利息上，沒有社會安全體系，年金當然還是要繼續運行，因此建議政府目前應專注年金改革議題。（作者為國立台北大學兼任教授）桃園汽機車借款 >各家銀行車貸利率試算

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